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早产儿孩子这样买保险,最简单!

    每个宝宝一出生就受万千宠爱于一身,父母希望把最好的一切都给宝宝。


    但是也有不少宝爸宝妈吐槽,已经选好保险了,却因为宝宝早产买不了,宝宝现在肉嘟嘟的,身体也很壮实,很少生病,为啥就不能买?


    别着急,小编今天给大家讲讲,早产宝宝应该怎么买保险


    早产儿怎么定义?


    正常情况下,宝宝会在妈妈的肚子里待满40周,但是由于生理、心理或者生活环境的影响,导致很多宝宝不到40周就出来了。


    早产儿一般是指胎龄小于37周,而且体重小于2.5kg的宝宝。


    早产儿有哪些健康风险?


    北京和睦家医院儿科主任杨明介绍,早产儿由于胎龄小,出生体重低,全身各器官系统发育不成熟,加上感染、缺氧、孕母健康问题等诸多原因,生存能力低下,生命力非常脆弱。


    一些早产儿即使有幸生存下来,都有可能出现一些视力、听力、呼吸功能,或者体格、智力方面的缺陷。


    早产儿怎么买保险?


    早产儿的健康风险较大,保险公司在承保的时候会比较谨慎。


    因为小孩子不承担家庭经济责任,不需要给孩子买寿险,所以这里不涉及寿险的投保。


    意外险一般不涉及早产儿健康告知,早产儿可正常投保意外险。


    这里小编重点讲下重疾险和医疗险:


    1、重疾险


    以市场上热卖的妈咪宝贝和惠宝保这两款少儿重疾险为例。


    (1)妈咪宝贝是有涉及早产儿的健康告知的,当选择“有部分情况”后,会进入智能核保。


    智能核保.jpg


    妈咪宝贝智能核保的过程会问到这两种情况:


    A、如果早产儿投保时的年龄>3周岁,且无并发其他疾病,可正常投保。


    可正常投保.jpg


    B、如果早产儿投保时年龄≤3周岁,或者有并发其他疾病时,会进入人工核保,不过大概率结果也是拒保的。


    拒保的.jpg


    (2)惠宝保也是有涉及早产儿健康告知的,不过要注意的是,惠宝保对早产儿的定义是出生时体重小于4.5斤,当选择“部分情况有”后,也是进入智能核保。


    智能核保2.png


    惠宝保智能核保的过程会问到下面三种情况:


    A、如果早产儿投保年龄<3周岁,核保不通过。


    核保不通过.png


    B、如果早产儿投保年龄≥3周岁,且无并发其他疾病,且儿保资料检查没有异常,可正常投保。


    可正常投保2.png


    C、如果早产儿投保年龄≥3周岁,但是有并发其他疾病,或者儿保资料检查有异常时,核保不通过。


    核保不通过.png


    总体来说,早产宝宝不满3周岁时较难投保重疾险,但是可以等宝宝长大到三周岁;


    那时只要宝宝无并发疾病,且儿保检查正常,就能正常投保,而且对应的保费也不贵。


    2、百万医疗险


    有的百万医疗险虽然在健康告知里没有明确涉及早产儿,不过它会问到“过去2年或3年内是否住院”。


    早产儿在刚出生时生命力很脆弱,都要住院观察一段时间,所以如果早产宝宝投保年龄不满2周岁或3周岁时,他会因曾经住院而被拒保。


    住院而被拒保.jpg


    有的百万医疗险的健康告知里会明确提到早产儿,这种情况下只要早产宝宝已满2周岁且生长发育正常,就能正常投保。


    就能正常投保.jpg


    如果早产宝宝未满2周岁或者生产发育异常,那就会被拒保。不过宝爸宝妈们也不用焦虑,只要早产儿护理得当,等长大到2周岁以上,身体健康正常,还是能正常投保的。


    就能正常投保2.jpg


    四、早产儿还能买哪些保险?


    1、少儿医保


    少儿医保是每个宝宝最基础的保障,当孩子出生后,一定要尽早给他参保。


    少儿医保没有投保限制,不涉及健康告知,每年只有几百块,可按照规定的比例报销社保内的门诊和住院费用。


    2、防癌险


    有的宝爸宝妈会比较心急,不愿意宝宝在这个期间失去保障,想选择一些保险作为过渡。


    这种情况,可以选择防癌医疗险和防癌重疾险,对癌症(eg.白血病)提供保障。


    防癌医疗险一般不涉及早产儿的健康告知,早产儿可正常投保防癌医疗险。


    防癌重疾险的健康告知里也不涉及早产儿,不过会问到过去两年内是否因疾病住院治疗。


    这时选择“是”后,会进入人工审核;不过宝爸宝妈也不用担心,提交早产儿的证明资料后,大概率能通过核保的。

    大概率能通过核保的.jpg

    五、总结


    早产宝宝是有合适保险可以选择的,不过对于早产儿来说,父母才是他最大的依靠。


    要先把父母的保障配置齐全后,再考虑孩子保险


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保险顾问

资深20年保险专家

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