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11月保险榜单 | 年金和增额终身寿,要卷到头啦

11月年金,增额终身寿的榜单来啦,
多了很多很有意思的产品,特别是养老年金,想了解的朋友一定要看到最后
不过也能看出来,保司已经卷到头了。
最近监管爸爸在规范保险公司的“报行合一”,不仅涉及到我们之前写过的开门红产品,

参考阅读:保险的“鸿门宴”,要玩不动了?


让利高的3.0增额终身寿或者年金险,因为保司要控费,也不多不少会有影响。

所以保质期不长,趁热看,晚了可能就来不及了。

一、优秀增额寿/类增额寿榜单

增额终身寿怎么挑,在上一个月的清单里面,已经有给大家分享过挑选规则。

参考阅读:10月清单,最值得买的增额终身寿/年金险

简单来说,就是追求高确定性的,选长期IRR接近3.0%的增额寿,这是保司可以给到的最高的,写进合同的承诺让利。
追求高增长空间的,选择公司实力强且过往实现率优秀的分红险,可以更好的享受保险公司的经营成果。
另外,除保单利益外,也关注下减保规则,越灵活越好。
按照这个规则,咱们的优秀产品呼之欲出。
除了常规增额寿外,还衍生出了保单利益更优秀的类增额的产品。
到底是什么?咱们接着往下看!
先给大家介绍类增额寿的榜单,下面这两款实在太强了,不是增额终身寿,却超越增额终身寿!
1,类增额寿年金险
①前期利益优秀的年金——弘康金禧一生年金保险(2023)
是个既能早领钱,又能晚领钱,还能当个增额终身寿用的产品。
多种领取计划灵活可选,最快第5年就可以开始领取,还可选择10年/20年/30年/70岁领取。
说它强大,主要还是在于这个保单利益,不但涨得快,还高稳!
比如用30岁男性,10万5年交为例:

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不管是设置第5年返钱还是70岁返钱,保单年度第10年,IRR(复利)就已经超过2.8%。
长期还可以去到2.95%左右,相当接近3.0%了,在增额寿类产品里面基本无敌手。
要知道,这可是复利的概念,如果复利3.0%连续20年,相当于单利4%,连续40年相当于单利5.7%。
最重要的,虽然现价超过保费时间不早,但超过没多久后,保单利益就已经很“在线”。
这就意味着,不管设置早领钱还是晚领钱,10年之后减保或者退保利益都不低于2.8%了。
而且减保也很灵活,没有20%的限制。
可以说这样的保单利益和形态,已经完胜现在优秀的增额寿产品了。
另外,它的自动返钱属性,也可以让被保人拥有自己的“领取金”支配权,不用经过投保人退保才能拿钱出来。
这就很适合一些特定用途,比如子女给父母补充退休金,父母给孩子准备终身零花钱等。
②利益突破常规增额寿的年金——弘康金玉满堂5号养老年金
没错,它又可以养老,又可以当增额寿用,而且,它后期还有着增额终身寿都无法超越的保单利益!
来看图,同样是30岁男性5万10年交,设置60岁领取,保证领取10年:

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很明显,它的前期保单利益也不输于第一梯队增额终身寿。
现价超过保费后,保单利益第10年同样很“在线”,有2.7%以上,同样的退保灵活。
尽管相比上一款金禧一生稍微逊色,但领取后的生存利益可是非常出色。
67岁它就突破了3.0%,95岁还能超过3.5%。
要知道,有定价利率的限制在,常规增额终身寿是不可能超得过3.0%的。
这款年金在设置上有点取巧,更多利益都倾斜到领取上,相对的,身故利益就低。
它也可以选择保证领取20年版本,不过目前的这个保证领取10年版生存利益优势更突出。
想要选择增额寿的,且追求长期利益最大话的可以首选它!

参考阅读:金玉满堂5号打破常规,要超越增额寿

以上这两款类增额的年金产品,都是领取无20%限制,且无健康告知的产品,投保门槛也低,最低1000就有,可以按需求选择。
不过如果想注重身后传承,想留更多钱给娃,又或者看重身故利益的,那咱们还是可以考虑不自动返钱的常规增额寿。
2,增额终身寿
③弘康金玉满堂3号
增额终身寿不自动返钱,拿钱是通过投保人减保或者退保实现。
如果一直不减保,百年之后就可以留更多钱给孩子。
金玉满堂3.0在增额寿产品里面,就属于综合保单利益优秀且加减保灵活的产品。
同样计划演算下,长期IRR最高去到2.95%,相比上述两款会低一些。

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不过好的是减保无20%限制,还能申请加保。
健康告知也很简单,不问体检异常,不问住院记录,仅问既往疾病。
综合来看,是增额终身寿里面的佼佼者。
详细的介绍,我们更新在《惊喜!金玉满堂3号迭代归来,仍是我的最爱》里面,感兴趣的可以点击跳转阅读。
3,分红险
④中意一生中意分红险
这款产品,在普通的增额终寿的基础上,增加了分红责任。
保单利益不加分红长期IRR在2.2%左右,加分红长期IRR3.5%左右,在众多分红险演示里面,不管保底还是预期都属于优秀级别。

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不过分红险的挑选,可不能单纯看保单利益,还得结合公司实力和红利表现!
之所以优选它,主要还是因为这家公司这两方面都很优秀。
公司实力这块,中意人寿的底子就很厚,主要股东是中石油和意大利最大的保险公司忠利保险合资而成,两个股东爸爸都属于世界五百强,实力毋庸置疑。
分红表现更是优秀,根据过往公布的分红实现率看,没有一款产品是低于100%,最高还做到247%。相比某安,某寿这些知名公司的分红表现,稳多了!
另外,它也更适合对于灵活性有要求的朋友,5年交,预期红利现价5年超过保费,就算是保证利益现价也只需要6年。
总的来说,优秀的分红险可以让我们更好的享受保司经营成果,而且下有保底,长期下来也不担心亏本,适合追求更高保单利益增长空间的朋友。
更多介绍,可以跳转阅读下文:猫腻?3.0%的增额终寿,IRR竟比3.5%的高!
二、养老年金
随着人口老龄化的加速,社保养老也正在面临前所未有的挑战,养老规划也已经成为越来越多年轻人关注的焦点。

上期清单咱们就提过,纯用于养老的,可以选择领取金高的养老年金,
因为它有着其他产品所不可以替代的优势,也就是源源不断的高收入保障+后期突破3.0%的合同保单利益!
按照这个标准,咱们这个月的榜单王者,就是富德生命的富多多1号。
1、富德生命富多多1号养老年金
属于后期利益高,领取利益非常出色的产品。
30岁男性,5个10万,可以锁定60岁后每年领取7.1万,领一辈子。

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这个领取金不但超过上述的增额寿类产品,也基本上是养老年金里面的第一梯队。
后期IRR也高,65岁就超过3%,95岁能超过3.8% 。
但是前期现价增长慢,第18年左右现价才能超过保费,所以划重点——买了最好就不要提早退保拿钱,不然不划算,甚至会亏。
更多的保妹就不说了,可以查看下文:
参考阅读:1000元开户,IRR可达4.18%,养老险的首座归它了
2、鼎诚诚爱一生养老保险
没错,这又是一款领取金收益比较高的产品。
相比富多多1号,它的可选计划更多,可选保证25/20/15/10年保费领取。
保证领取越少,领取金越高,保证领取保费版本的领取金,同样计划下,比富多多还高。

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而且它有着富多多没有的长缴费计划,
年轻人投保,最高还可以设置交到65岁,后65岁领取,把每年缴费拉到最低。
而且如果有传承需求,也可以选择这款里面保证领取期间长的,身故金可以做到更高。
它的缺陷同样是现价增长慢,19年才超越保费,不适合提早拿钱。
无健康告知,适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友也可以作为纯养老补充。
三、总结
以上产品,都是从各大热门产品里面优中选优,保单利益优秀的产品。

产品虽然多,不过侧重点和优势不一样,保妹帮大家总结一下。
①有长期储蓄需求,但领取计划不明朗,需要一定资金灵活性的,优先考虑增额寿类的产品其中:
首选金满意足5号,后期保单利益变相突破3.0%,而且确定写进合同,安全无风险,生存利益也最无敌。
注重传承的选常规增额寿——金玉满堂3号,百年后可以给受益人留更多钱。
特殊需求的选弘康金禧一生2023,比如快返钱需求,或者父母给孩子准备“一辈子”的红包,又或者子女给老人的退休金补充等。
追求中长期内有更高增长空间,一生中意分红险。
②纯养老需求,且更注重生存利益的,选择领取金高的养老年金。
首选富多多1号,不管是领取金还是后期生存利益都很优秀。
养老的同时有身后传承需求的,或者缴费时间需要拉到更长的,可以选择鼎城城爱一生,保单利益也很不错。
最后再提醒一下,不同人对于储蓄的具体需求,比如是否要急用钱,取钱的频率,金额,要不要多留钱给孩子都不一样。
所以推荐就更涉及个性化建议。
拿不准要选哪个,或者想进一步了解产品信息的,扫扫下面二维码,联系我们吧!


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