听说北大方正人寿保险公司，他们说现在有p800项目，公司想培养一批管理层，算是储备营业部经理岗。是真的还是假的，之前我看到这个也去留意了一下。
不管这个项目是在北京还是其他地方的，听说都是招的是保险顾问，我觉得如果你是刚毕业，还是不要去了。不过也有很多人去保险公司工作，一开始是为了买保险，自己实际考察一下。但是我觉得如果因为买保险也没必要去，因为不值得，你在一家公司也了解不到其他公司的其他产品，不同公司的产品差别还是很大的。最重要的是找到靠谱的人。
如果你不想找线下代理公司的业务员，也可以在线上找到靠谱的人，他们不是单一保险公司的代理人，市面上的所有产品都可以帮你进行测评，给你做搭配和合理的建议。我认识一个保险作者【自保叔】和【自来保】，我看他们在线上有很多的粉丝，比如知乎、抖音、快手、头条、B站和微博都很多粉丝，能做那么久，应该有一定的实力。
我比较喜欢他们说的7125原则，这里算是免费给他们打个小广告吧！
这里整理了一下自保叔的7125原则：
7：以7%的家庭年收入作为家庭保险的预算，而不是10%甚至20%。因为如果收入不高，更加要严格控制预算，从根本上杜绝，压力太大交不起保费的风险。
1：第1份要买的保险是百万医疗，不是重疾！因为只有百万医疗，才能覆盖大额医疗费，扛住轻松筹，在关键时候发挥重大作用。特别是对于低收入家庭，真的没有必要对重疾过于焦虑，一个两三百块钱的百万医疗，就可以换到上百万的医疗报销额度，真正可以防止因病返贫！
2：重疾保额20万起步，或等于两倍年收入。那为什么重疾不用买到5倍家庭年收入？很多保险代理人都说要买五倍年收入，我不是很认同。第一，像美国等发达国家保险行业说到的5倍保额，指的是失能损失险，并非是指重疾险，而国内目前基本没有失能险。第二，5年生存率指的是恶性肿瘤，但重疾险并不等于癌症，还有慢性肾衰竭、冠状动脉搭桥等等，难道也非得要按5倍年收入吗？而且不谈收入，不谈预算，张口就说“重疾保额五十万起步”我觉得都是耍流氓。所以，重疾保额20万起步，或按家庭年收入的2倍来规划即可。对于年收入低于5万的家庭，购买重疾险负担太重，可以先加入相互宝，建议等收入增加后再考虑重疾险。
5：定期寿险和意外险的保额等于5倍家庭年收入+负债。定期寿险和意外险，保费低，保额高，杠杆非常高。家庭经济支柱一定要通过寿险来覆盖身故风险，而且保额一定要充足！
固定的家庭责任可以通过定额定寿去解决，而减额定寿保额会逐年递减，特别适合用来覆盖房贷。同时，对于收入较高甚至很高的家庭，可以在此预算原则的基础上，适当的调高保障总额、保障年限。
总的来说，7125原则， 核心就是两点，预算控制和险种搭配，既简单又有效！家庭保费支出不超过家庭税后收入的7%，孩子保障不超过家庭保费支出的20%。险种搭配方面的，大人配置要全面：百万医疗+重疾+定寿+意外险；孩子不要买寿险：百万医疗+重疾+意外，预算足够可以加小额医疗；老人考虑两种保险就够了：医疗险（百万医疗/防癌医疗）+意外险；
低收入家庭远离重疾险：家庭年收入5万以下的，百万医疗+意外险+相互宝，如果家里只靠一个人赚钱，可适当配置定期寿险，千万别买重疾！
