千防万防，这种坑真的好难防！
—来源粉丝咨询
—来源某产品宣传页
“限时、限额！现在不买就没机会了！”
“收益安全稳定，一辈子现金流”
”财富增值、收益高、传承无忧”
“搭配XX账户，二次增值”
....
—来源某开门红保险宣传页
30万，直接能变成536万！
就算换成IRR都能达到4.27%，
是不是感觉相当不错？
别急，这些数字未来并不一定能实现。
这类型的开门红产品，
很多是固定领取的短期年金+万能账户组成。
短期年金呢，就是前期交钱，后期领年金，
而单算短期年金的IRR，也只有1.8%-2%左右，
相当低了是吧。
可将领取的年金放入万能账户二次增值，
那就不一样了。
利益立马就变得好看了这么多。
什么原理？
这就是我之前讲的，
他们把万能险现结算利率当成未来演示利率了。
比如万能险保底利率1.75%，现结算利率4.8%，保底以上的部分是不确定的。
但是，宣传上为了好看，就将4.8%当成未来的利率，那这样计算出的利益当然很高了。
可脱掉外衣，显出本体后，保证能领的irr也才有2%左右，其他的都是不确定，不保证实现的。
3、分红部分当成确定利益
预定利率3%时代，分红保险再次成为焦点。
但分红部分是不确定的，虽然不会亏，但可能为零。
所以，分红保险更考验保险公司的投资、风控、经营能力。
目前将分红险分红部分当成确定利益宣传也不少，
像文章开头那一款产品，除了将IRR转成单利外，还把分红也当成了确定部分算了进去。
真是化妆加美颜，双重BUFF！
4、收益增长率作为演示
还记得我们之前分析过的那款银保产品吗？
演示表竟然把收益增长率都拿出来了，
看着很是玄乎，甚至能达到17%以上。
但收益增长率又不是真实收益率，
二者无任何关联，
这种就是毫无意义的指标。
不懂的人会以为收益增长率就是真实收益，
很容易被这些数据唬住。
二、防骗指南
