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2021最全的产品测评!微信微医保PK支付宝好医保(重疾险篇)

    上一周给你们对比测评了微医保和好医保的医疗险产品,现在,终于轮到重疾险了。


    这两者的作用,你们不要搞混淆了。


    百万医疗险的作用是预防没钱看大病,而重疾险的作用是弥补收入损失。


    先来跟大家报备一下,本文篇幅比较长,认真阅读下来,大概需要10分钟左右,不想掉进这些网红重疾险产品的坑,请你多一点耐心。


    一,1年期重疾险


    1年期重疾险,顾名思义,只保1年,到期后,需要重新投保购买。


    这类型保险最大的优势就是保费便宜,缺点也很明显,那就是续保问题。


    万一你出险理赔了,或者年龄等情况,不符要求,很有可能被保险公司拒保。


    还有就是随着年龄的增长,每年要交的保费也会越来越贵。


    因此,要不是预算非常有限的话,我是不建议你去买1年期重疾险的。


    相比起1年期重疾险,你还不如加入互助计划呢。


    扯远了,言归正传。


    我把微信和支付宝上1年期重疾险整理好了,详情请看下图:


    详情请看下图.jpg


    (微信和支付宝1年期重疾险的对比)


    通过上图可知,不管是支付宝还是微信,都不保中症,而且轻症保障都是属于附加险。


    下面,一起来详细对比分析一下:


    1、保障内容


    支付宝的健康福重疾险和微信的微医保重疾险(2021升级版)保障最大的差距就在轻症的赔付比例,支付宝的健康福重疾险可以赔付30%,而微信的微医保重疾险只能赔20%。


    谁人不知,赔付比例越高,消费者能拿到的理赔费就会越多。


    市面上大多数重疾险的轻症赔付比例都在30%左右,现在还敢设计在20%,讲真,这很难拿出手去跟同行竞争。


    单从轻症赔付比例这点来看,微信的微医保重疾险(2021升级版)诚意很一般,最起码没有支付宝的健康福重疾险好。


    2、续保问题


    市面上所有1年期重疾险到期后,续保都是要经过保险公司的审核,通过后才能投保。


    通过后才能投保.png


    (支付宝健康福重疾险(保1年))


    比如说支付宝的健康福重疾险1年期,如果你没有发生重疾理赔,可以逐年续保至99岁,这都是要经过保险公司审核的,当然了,万一产品停售,也不存在什么续保了。


    1年期重疾险的保费便宜,你要想买高保额的话,有年龄限制。


    年纪越大,能买到的重疾险保额也会越小。


    不管是支付宝的健康福重疾险(保1年),还是微信的微医保重疾险(2021升级版)都对大龄人群投保的保额做了限制,比如这样的↓


    比如这样的.png


    3、小结


    支付宝的健康福重疾险(保1年)整体优势在于轻症赔付比例高了10%。


    在价格上,同样是30岁的人去买,价格相差都不大。


    所以综合来看,支付宝的健康福重疾险(保1年)的性价比稍微高一点。


    二,定期重疾险


    相比1年期重疾险,定期重疾险可以保你一段时间,在这段时间内,没有续保问题,而且每年交的保费是固定的,不像1年期重疾险那样保费逐年上涨。


    我把支付宝和微信定期重疾险的产品测评表都整理好了,哪款产品的性价比更高呢?


    先看为快!


    先看为快.jpg


    (微信和支付宝定期重疾险的对比)


    从图中可以看到,支付宝定期重疾险最长可以保30年或者保至70岁,微信的定期重疾险能保20年。


    下面来跟大家重点分析一下这两款产品各有什么优势和不足。


    1、保障内容


    这两款产品在重疾、中症和轻症的保障内容都差不多,最主要的差别就在特定疾病保障上,支付宝的健康福(保20/30年)多了10种特定疾病保障,只要患上条款中规定的这10种特定疾病,就可以拿到200%的理赔款。


    多了一项保障内容,保费自然也就更贵了。


    同样是30万保额,25岁女性,交20年保20年,身故返还保费:


    支付宝的健康福(保20/30年)每年需要交751.5元,但微信的微医保(保10/20年)每年只需要669元,便宜了82.5元,20年下来,总共便宜了1650元。


    2、健康告知


    从健康告知来看,支付宝的健康福(保20/30年)对女性更加友好。


    比如乳腺结节3级及以下,都可以按照标准体承保。


    都可以按照标准体承保.png


    (支付宝的健康福(保20/30年))


    这对女性来说,简直就是福音!


    3、小结


    支付宝的健康福(保20/30年)在保障内容上比较丰富,而且如果查出乳腺结节3级,这款定期重疾还可以标体承保,这一点对女性群体非常nice~


    而微信的微医保(保10/20年)在价格上具备一定的优势。


    没有完美的产品,只有适合你的产品。


    三,终身重疾险


    不管是1年期重疾险还是定期重疾险,只会保你一段时间,而终身重疾险会保你一辈子,直至你老去、死去。


    至于终身重疾险的对比,支付宝有1款,而微信有2款,具体的保障内容都整理在下方的表格里了。


    具体的保障内容都整理在下方的表格里了.jpg


    (微信和支付宝的终身重疾险对比)


    通过上图可知,这3款终身终身重疾险在保障内容上的差异是比较大的,本环节侧重分析它们的保障内容。


    1、重疾保障


    在重疾赔付比例上,支付宝的健康福终身重疾险在保单前10年可以赔130%,对比之下,微信的2款重疾险就显得普通了。


    虽然支付宝的健康福终身重疾险在保单前10年度可以额外赔30%保额,但是和市面上优秀的重疾险对比,仍有很大的一道鸿沟需要跨越。


    如某款网红重疾险产品在60岁之前确诊重疾可以额外赔80%,如果你买了这份重疾险,保额为50万,确诊符合条款上规定的重疾,除了拿到50万基本保额外,还可以额外获赔40万,总共获赔90万。


    共获赔90万.png


    重疾险的额外赔付搞内卷,那我们就选卷得最厉害的一款不好吗?


    2、中、轻症保障


    在这一环节,微信的微医保全家福终身重疾险的中症和轻症保障是比较亮眼的。


    中症赔付比例高达60%,而轻症是60岁前可以额外赔10%,也就是40%,这个水准已经达到了优秀产品该有的水平了。


    微信的另一款重疾险就稍微弱了一点了,缺失了中症保障,轻症保障是附加险,也没有什么出圈的地方。


    支付宝的健康福终身重疾险在中症和轻症的保障上就显得有点中规中矩了。


    3、癌症多次赔


    这个癌症多次赔千万不要小瞧,据中国人寿2020年上半年理赔报告显示,恶性肿瘤理赔率占比72%,发病率极高。


    此外,癌症的治疗周期是比较长的,很有可能会发生出现复发、转移等情况,这也恰好解释了为什么会有癌症5年生存期。


    在这三款产品中,支付宝的健康福终身重疾险自带癌症多次赔保障,对于癌症的保障,可以说是非常到位了。


    4、可选保障


    支付宝健康福终身重疾险和微信的微医保全家福终身重疾险都有身故保障和特定疾病额外赔,在我看来,特定疾病额外赔还是可以的,但是身故保障大可不必。


    如果你想选择身故保障,还不如选择一份寿险。


    你要知道,要是重疾出险了,合同的保障义务也就结束了,你多交的身故保障那份钱也就没有了。看似两样保障,实则只保其中一样。


    但是,你用这笔钱用来买份寿险,重疾理赔了,重疾险能赔你一笔钱;身故了,寿险也能陪你一笔钱,各司其职,两份保障都到手了。


    还有就是微信的微医保终身重疾险(2021升级版)有两全险,这种带两全字眼的保险,一般不建议你们去买了,买了就是在交智商税。


    4、小结


    在这三款终身重疾险中,支付宝健康福终身重疾险的保障内容最全面,其次是微信全家福终身重疾险。


    虽然微信的微医保终身重疾险(2021升级版)的基本保障只有重疾,但是它的保费是最划算的。


    四,少儿重疾险


    坚持看到这里的你,请再撑一会,马上就结束了。


    直接上微信和支付宝的少儿重疾险对比图:


    直接上微信和支付宝的少儿重疾险对比图.jpg


    (微信和支付宝少儿重疾险的对比)


    通过上图可知,这四款内容的少儿重疾险的保障内容主要差别在于中症赔付比例和少儿特定疾病上,下面我们挨个来看看。


    1、自带保障内容


    在中症保障上,微信的微医保超级保宝赔付比例最高达到了60%,虽说支付宝的健康福少儿重疾险(返保费)在第二次的中症赔付比例也有60%,但是讲真的,这种情况发生的概率很低。


    2、特定疾病保障


    在特定疾病保障上,支付宝健康福少儿重疾险有年龄限定,其他3款都没有。


    将这个年龄段规定了,保障范围也就缩小了,这就有点不够意思了。


    具体的条款内容我都扒出来了,见下图:


    支付宝健康福少儿重疾险的条款内容.png


    (支付宝健康福少儿重疾险的条款内容)


    3、就诊医院


    注意了,到了不符合规定的医院看病,保险公司是不会给付理赔款的。


    在这四款少儿重疾险中,支付宝健康福少儿重疾险规定了二级甲等及以上的医院去看病,而其他三款都没有,只需要二级及以上的医院就可以了。


    只需要二级及以上的医院就可以了.png


    (支付宝健康福少儿重疾险的条款内容)


    4、小结


    这四款少儿重疾险的保障内容都旗鼓相当,支付宝健康福少儿重疾险对就诊医院的要求有点高,对居住在县、镇城市的人群来说有点不太方便。


    支付宝另一款产品可以附加生存及满期保险金,但是附加上了又是一笔不菲的费用,其次需要在购买的第28年才开始计算,实用性不高。


    微信的微医保少儿长期重疾险只能保至23周岁,保障期限虽然在这四款少儿重疾险中是最短的,但是保费比较划算。


    另一款产品的保障内容比较丰富,还可以附加疾病额外赔和成人特定重疾,适合看重疾病保障的人。


   五,最后


    以上提到的重疾险产品仅限于微信的微医保和支付宝的健康福系列,并不代表全行业最高的水准,讲得再直白点,这些重疾险都和国内优秀的重疾险产品对比,还有很大的差距。


    买重疾险,一定要注意健康告知的问题,做到如实告知,否则,出险了,一分钱也不赔给你。


    实在搞不懂的,建议你找专业的人前来协助你,扫描文末二维码就可以找到保险专家了,还是一对一的咨询服务哦~


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