3年赔出14.5亿，广州2024年「穗岁康」还值得续吗

广州市2024年「穗岁康」，从11月1日可以缴费了。

—来源穗岁康公众号

大家都有参保吗？

今年的宣传力度还是挺大的，

上下班时在地铁站都能看到它的广告。

据官方数据：

穗岁康3年来已经赔出14.5亿，人均获赔1.8万元，

其中赔付最高的有104.9万元，获赔金额5万元以上的合计6,090人。

从数据上看，理赔率确实也不低，在70%-90%左右。

但是，也有一些参保人员表示：

”好像也没那么大用，自己都住院了，最终也没获得理赔。“

这是怎么回事？

今年的穗岁康有什么新变化吗？

还值得续吗？

今天带大家一起了解下真实的穗岁康。

一、穗岁康3年间理赔统计

2021-2023年穗岁康参保人数、理赔金额数据统计如下：

1、参保人数有所减少

参保人数上，2023年相比2022年减少了16.4万。

在今年初，缴费期还延长了15天。

—来源穗岁康公众号

2、赔付率2022年最高。

2022年保费收入6.9亿，赔付6.2亿，赔付率高达90%。

赔付率是考量一款惠民保非常重要的指标，

赔付率过低，说明多数参保人员享受不了实惠；

赔付率过高，又不利于保险的长期稳定。

3、平均理赔率2023年最高

2021-2022年，平均理赔都没达到3000元；

而2023年至9月期间，平均理赔已达3461.54元

这里可能会问，刚才你说人均获赔1.8万，但这里怎么才3000元多？

这个并不矛盾，像官方统计数据是按人次来算的，

比如三年内累计赔付有49.8万人次，

但并不是有49.8万人获得理赔，

比如同一个人，每月申请一次理赔，总申请了10次，

那算在人次里会计入10次。

从以往表现上看，穗岁康在赔付率、稳定性运营的还是非常不错的。

二、2024穗岁康有哪些升级

整体基础保障与2023版的基本一样。

优化的内容主要有两点：

1、无理赔可降低免赔额。

截止2023年12月31日，

2023～2024年连续2年投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人。2024年度“穗岁康”待遇一、待遇二、待遇三的免赔额分别下调1,000元；

2022～2024年连续3年投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人，2024年度“穗岁康”待遇一、待遇二、待遇三的免赔额分别下调2,000元。

这里要注意截止时间是2023年12月31日，

也就是当前未发生理赔，现在直接续保了，从续保后到12月31日之前，如果有理赔发生，同样不会降低免赔。

大家注意一下，目前只是缴费期，2024版统一承保期是2024年1月1日。

2、”健康行“健康管理服务

针对人群：2023～2024年连续2年投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人。

服务项目：不定期公告，相关服务费用和检验检查费用由“穗岁康”支付100%。

第一期服务项目为“两病卫士”服务，通过问卷评估，筛选高血压、糖尿病高风险或患病被保险人，为其提供健康管理服务项目。

3、小结：

从今年的保障内容上看，

这两项升级点更偏向于健康人群，我们知道惠民保通病就是免赔额太高，非重大疾病是很难达到免赔额。

所以降低免赔额，还是非常实用的，给了健康人群有了更实惠的利益，

增强续保动力。

三、2024穗岁康优缺点分析

1、优点：

不限社保、不限职业、无健康要求、保费低，这些是目前绝大数惠民保的优点。

相比之下，穗岁康最大的优点是既往症不免责，同样可以正常理赔。

这点实用性就很强了，

比如正在住院、手术的患者，直接承保上，就可以直接用，绝对能省一大笔钱费用支出。

2、缺点：

这些也是绝大数惠民保的通性

a、免赔额过高，很难达到

2021年报道的事件：花了11万，仍然没有过穗岁康的免赔线。

还有今年一位粉丝的遭遇：

住院花了10万，穗岁康最后只报销了1678元。

好坑！住院10万，百万医疗只报销1678元！

这与大多数人的期望是有很大差距的，

我想这也是为什么会有人退出的原因。

惠民保的免赔额设定跟商业百万医疗险还不同，

像金医保、蓝医保之类的，是社保内外共享1万免赔额，甚至金医保针对重疾还设定0免赔；

而惠民保免赔额一般是社保内和社保外各设定1-2万的免赔。

对于一些较轻的一些疾病，实用性就大大降低了。

b、报销比例较低

惠民保扣除免赔额后，报销比例一般在60%-80%左右，达不到100%。

能降低患者自付比例，但无法全部报销。

c、其他

其他方面，各惠民保会有差异性，但整体相比商业百万医疗险会有些差距。

比如院药外上、保障责任上等等。

d、稳定性

目前所有的惠民保均不保证续保，这是惠民保最大的风险。

想想看，对于已经患病人群，买穗岁康，必然是划算的，因为获赔金额必然大于所交保费。

那获赔金从哪来？

肯定是年轻人群和健康人群的保费对吧。

但如果年轻群体老了，健康人群未来也患病了，能否保证当年还能让他们还有保障呢？

所以，如何将惠民保运作得好，可以良性发展，就考验当地城市和保险公司的能力了。

四、2024穗岁康优还值得续吗

1、对于有较严重既往症的、还有老年人，

我的建议仍然是能买则买、能续则续。

说白了，对于他们来说，这就是福利，便宜不占跟自己过不去吗。

2、对于健康人群，

我的建议还是尽量选择保障更好的、保证续保期更长些的商业百万医疗险。

当然，如果惠民保与商业百万医疗险有互补的情况，二者也可以同时买。