“在银行买个基金，一年亏10万，亏损比例高达40%！”
你没听错，亏了10万真金白银，
这可把杨先生（当事人）给气坏了，
“我给你们交了3000多块手续费，你们给我亏10万？”
一怒之下，就把银行告到了法院。
—来源裁判文书网
最近判决也下来了：
因银行销售部门未做好风险提示，需承担杨先生三成的损失责任。
也就是说杨先生仍需要承担近7万的损失。
我们常说：“投资有风险，理财需要谨慎”。
赚了大家皆大欢喜，
一旦亏了，哭的也只有消费者，
机构可不会少收一分钱手续费。
哎，估计杨先生后悔死了，
以为能安稳赚上一笔，没想到亏了这么多。
有买基金后悔的，有买股票后悔的，
那买了保险的，
尤其是这两年买了增额终寿、年金险此类储蓄型保险的，
他们会后悔了吗？
来听听真实的反馈！
一、真实反馈
我和老公都是银行人，生完孩子后想整理下家里的保险和理财产品，在打理自己的银行理财时发现，收益再好也都是短期的。我想到一个问题：如果考虑到降息问题，就算把时间拉长，其实收益并不乐观。
再加上，之前买的国债马上要到期了，而现行的利率也都一直在下降，经历挑选分析，最终定在了增额终寿上，每年将一部分短期理财的钱，挪到保单中，可以锁定长期接近3.5%的利益。想法虽好，但投保时被老公吐槽了，他是非常反对的，主要原因就是感觉不灵活、不好拿出来钱来。
不灵活、不好拿钱，其实只体现在保单前期，我们动用的资金本来就是长时间不用的，所以这些不是问题，等到十年、二十年以后，利益高了，想取就随便能取了。
听说现在3.5%的保险都没有了，还是挺庆幸的，上车早3年，离预期收益也近了3年时间。这两年理财产品也不保本了，存款利率和国债利率都降了不少，越发感觉自己的决定是明智的。
上半年，听说3.5%的保险都要下架，在详细了解过后，最终在最后一天上车了。
当时手里现金不多，只买了2万、3年交，当时想的也是这笔钱未来会长期用不上，就想给娃存起来，以后当成她的零花钱、教育金。
但国庆后被老公知道了，他也是反对的，说了两点我觉得也挺有道理：一是20年后哪怕达到12万，加上货币贬值，没必要搞这个；二是这钱万一急用也拿不出来。这是一位网友真实的分享，不过经过分析考量后，最终仍然决定继续持有。
第一：现在退保更不划算，而且在第6年就过了锁定期，所用时间并不长，到时候取也没有损失。
反正都有通胀，为什么不选择更好的、更稳健的方式处理呢？假如像上面杨先生的遭遇，本来想有个较高的收益，结果亏了40%，这可比通胀可怕多了。最后：本身就有长期不动的打算，还是刚才讲的，这并不是关键问题。
—来源网友的评论
不得不说，姜还是老的辣，稳健为主保险产品其实并不差。认为是自己能在基金股票中赚到大钱，结果却是十人九亏。从“期待赚到钱”，再到“回本就行”、“回到亏10%就赎回”，最后“受不了了，清仓清仓，再也不玩了”！
二、正确认识增额终寿
增额终寿会有一定的锁定期，在锁定期内如果强行取出，是有损失的。锁定期长短不一，一般趸交、3年、5年交的锁定期在5-10年之间；10年交的锁定期在10-15年之间。
我们父母那一辈收入虽低，但都能存下钱；而我们收入变高了，却变成了月月光。逛个商场几百没了、刷个短视频又几百没了、下几次馆子又几百没了...
太灵活说不定就自己用了，被别人借走了，甚至被骗走了。
在银行理财打破刚兑后，想要保本保息，只能选存款和国债了，所以，我们就一直在寻找能长期的、安全的、利益确定且不错的产品。
保单利益写入条款，属于未来一定可实现的，也不会受市场利率的影响。三、总结
1. 没上车的后悔的多，上车后悔的很少。
时间再也回不到7月31日之前了，买上3.5%产品的都偷着乐呢，哪有时间后悔。
当然没上车的，也没必要沮丧，其实现在的增额终寿，相比其他金融产品还是有一定优势，尤其是类增额终寿产品，IRR也能突破3.5%了。
又搞事！IRR超3.5%的类增额终寿，竟然还存在
2. 再提醒一下：储蓄型的保险，都有一定的锁定期，所以要安排好资金配置。
这笔资金最好要5-10年内用不到的。
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