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看完这篇文章,99%的理赔纠纷都能避免

  

       一、对保险产品有着不切实际的期望

       二、不做如实告知,隐瞒自身不利情况


       想必我不说,大家也能感受到,如今社会中有关健康的不确定因素越来越多。

  

  以及近年来《给你一朵小红花》 、《我不是药神》等一系列热门电影的放映,

  

  越来越多的人意识到保险的重要性,开始琢磨如何利用保险这个金融工具规避风险。

  

  不过,大家对保险虽然有需求,但看到网上不断被爆出的各种理赔纠纷,又捂紧了

  

  钱袋子,对保险也就敬而远之。

  

  所以,今天小编决定教大家几招,将未来可能出现的理赔纠纷扼杀在购买阶段。

  

  如果想要避免一件事情的发生,最好的办法一定是先去理解这件事,保险也是如此。

  

  在小编看来,保险之所以发生理赔纠纷,主要在于以下两点!

  

  一、对保险产品有着不切实际的期望

  

  保险公司方面:

  

  咱们国家,几乎所有的保险公司都有这么个倾向 —— 重销售轻理赔,毕竟前者赚钱,后者赔钱。

  

  所以,理赔对保险公司直接利益而言,你懂的,我就不直说了。

  

  这也就直接导致很多人的理赔体验,都不太美好。

  

  我们见过各大保险公司每年砸重金,去高档酒店办产品说明会,但并没有见到有任何一家保险公司将消费者聚集起来,去办个理赔说明会的。

  

  而理赔作为保险的最后一个环节,往往就会将之前的各种弊端放大,这主要体现在以下两个方面:

  

  (1)条款制定中的问题。

  

  很多保险条款都很复杂,林林总总几十页内容,其中还涉及不少专业名词,

  

  导致很多消费者看不下去,或者即使看得下去,也有很大的概率对保险条款中的内容产生理解偏差。

  

  (2)销售过程中的问题。

  

  大部分代理人为了自身利益或因自身专业水平的限制,在销售过程中会以偏概全,

  

  避重就轻的对产品进行解读,让消费者产生了不小的误会。

  

  比如重疾险,很多消费者以为只要得了重疾就能赔,

  

  但事实上,重疾是有分类的,有些重疾并不保障,另外还有些重疾需要达到某种条件才赔等等。

  

  消费者方面:

  

  (1)消费者忽视保险合同

  

  很多消费者在购买保险的时候,误将代理人的口头承诺视同保险公司的服务承诺,

  

  但事实上,唯有白纸黑字写的保险合同,才是保险公司的承诺,里面的保障条款以

  

  及除外责任都写得非常清楚。

  

  但很多消费者会因为各种原因,选择性忽视最重要的保险合同;

  

  甚至不少消费者对于自己买了什么保险都不太清楚,实际上,这是对自己的不负责。

  

  所以,买保险,一定一定要看合同,千万不要单纯的听保险代理人的片面之言,

  

  当然,如果自己看不懂,找个自己信赖的专业人士为你解读也不错。

  

  (2)不理解理赔条件,误以为重疾只要确诊就能理赔。

  

  重疾的赔付,实际上是有很多小条件的,有的是要求得了XX病后做了手术才赔偿,有的是要满XX天生存期才赔偿等等......

  

  就以原位癌为例:原位癌虽然是癌症的一种,但因为原位癌没有浸润到器官,

  

  尚且在初期阶段,所以也不在重疾的保障范围,现在基本上都是被划分在轻症保障之中。

  

  解决方案:未来监管措施加强监管是必然的,但监管再强大也无法监管到所有层面。

  

  这时候,对我们而言,就要加强相关知识的学习,毕竟知道的多了,也就没那么容易上当受骗了。

  

  如果暂时水平不足,或是没时间学习,那也没关系,可以找专业的第三方平台的专业人士干!

  

  花点小钱,买个放心,也是相当值得的。

  

  二、不做如实告知,隐瞒自身不利情况

  

  有的消费者明明身体有些毛病,但害怕被拒保,加上有些无良代理人漫天承诺,

  

  也就抱着侥幸心理投保了,完全低估了保险公司的调查的专业程度。

  

  说到这,很多消费者又会疑问,凭什么保险公司可以肆无忌惮的调查自己,

  

  但事实上,接受调查可是你自己亲自签了授权书的!

  

  接受调查可是你自己亲自签了授权书的.jpg

  

  另外一个原因就是,有不少消费者想利用杀手锏条款——两年不可抗辩。

  

  很多保险代理人不懂,于是在销售过程中经常解释成:保险你放心买,

  

  只要保险公司两年内没查出问题,未来一旦出险,保险公司都得赔!

  

  但事实上,这个条款只是保证两年后保单继续存在,并非保证理赔,这两者是完全不同的概念。

  

  所以,如果不好好做健康告知,出险照样会被拒赔,这时候理赔纠纷又会蹦跶出来了。

  

  关于这点,解决办法也很简单:

  

  1、如实告知自己身体情况,如果对健康告知的内容有些拿不准,可以通过人工核

  

  保,让保险公司进行判断。

  

  2、不要抱侥幸心理,保险公司在出险后,调查会非常彻底,尤其是重大疾病出险。

  

  在被询问身体情况的时候,不要以为自己没有住过院,就没有问题,

  

  但事实上,身体一些指标超标也会影响保单承保。

  

  所以,一定要记住——保险公司对健康的标准和自己的认知是不同的。

  

  总结

  

  其实,99%的理赔纠纷都能在购买阶段就能解决,只有做好事先了解,

  

  做到心里有数,降低心理预期,才能减少日后的理赔纠纷。

  

  对了,最后再提一点,保险理赔和公司规模半毛钱关系都没有,理赔时效已经被银保监会拿捏的死死的了。

  

  30天内必须做出核定,达成协议后,10天内就得履行保险金给付义务。


        10天内就得履行保险金给付义务.jpg


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资深20年保险专家

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