这款龙抬头养老年金，有点意思
2023-10-17
来源：自来保
如果接到这样的电话：“百万医疗险保障到期了，不解除就会扣费，还会影响征信。”不能太有钱，如果有太多的现钱，很容易被骗子盯上，也容易被各种人情世故借走；也不能没钱，最起码的衣食住行、看病应急的要有保障。这也是为什么养老保险，一定要设定成只能按月固定领，不能提前取的原因。从首次领取开始，如果在保证续保期内身故，可以将未领取的养老金一次性赔付给受益人。现价可以持续至85岁，如果保证领取期后身故，可退还现价。减保不再是增额终寿的专属，养老年金险也开始支持减保了。这样领取灵活性更高些、应对紧急风险时多了一重保障。比如在遇到重大事件时，可以从中减保取现应用风险，剩余部分继续用作养老。不过还是建议：非必要尽量不要减保，否则会影响后期养老金领取的金额。30岁、男性、交5年、年保费10万，保险利益如下：
从60岁每年领64300元，领取至满期，IRR在75岁时就可突破3%，最高可达3.72%。第二种是不退保，以后每年领64300元，领到身故为止（不超过106岁）。我们将龙抬头2.0与鑫禧年年、太平e养添年、太保易添福做下分析。
龙抬头2.0与鑫禧年年会更有优势，太保易添福本质更像增额终寿，长期IRR只有2.64%左右。鑫禧年年方案一为身故赔付现价；方案二为身故赔付现价与已交保费的最大值。
75岁前，龙抬头2.0与鑫禧年年两种方案相差不多，75岁后龙抬头2.0优于鑫禧年年方案二。刚才讲过，年金险不仅要关注每年领取的年金、保单的现金价值，还要适当考虑下身故责任。因为龙抬头2.0有保证领取20年的原因，所以在60-70岁左右身故IRR会高于鑫禧年年方案一，这也是相比下的优势。鑫禧年年方案一由于领取的年金高，所以在70岁后，身故利益会高于其他四个方案。主要原因就是交进去后只能退休后才能领，认为太不灵活了。推荐鑫禧年年方案一与龙抬头2.0，这两款都属于高性价比的产品。
3、最后再提醒下：涉及到金钱时，一定要注意防骗，现在的骗子更高明了，别掉进陷阱。
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