保险3.0%的时代正式到来！
最近，新产品也开始陆陆续续上线了。
保君也在快马加鞭的进行测评分析。
虽然时间紧，但也测评了不少，
看了这么多产品，
真的很有感慨：
幸亏上车的早...否则损失的利益能让我后悔一辈子。
今天就先测评一款新品：
大家养老大盈之家2.0养老年金保险
也满足一下大家的好奇心。
一、大盈之家2.0养老金年险—产品责任
一. 产品基础信息
第一、二类年金，就是我们常见的普通年金险，
此类产品，在后期IRR基本上都比第三类高；
但是，在减保取现功能上，没有第三类灵活。
其实就是普通年金险与增额终寿的区别。
2、105岁前后领取年金大不同
105岁前：从开始领取年龄，每年领取基本保额*100%。
从105岁开始，未来的领取年金就下降了，每年只能领取已交总保费的2.8%。
105岁前领取金为37700元；105岁后领取金为14000元。
3、不论何时身故，都有不低于保费的赔付。
无保证领取，但身故责任持续终身。
这个亮点还是挺有意思的：
比如张三、总交保费100万，哪怕活到120岁身故，也能给后人留下100万。
这里一定要注意，以上情况仅限未发生减保的情况下。
如果中途有减保操作，现价和保费都会相应减少。
4. 减保限制
二、利益演示分析
以30岁、男性、10年交、年交10万、60岁领取为例，利益演示如下：
1. 现价大于保费所需要时间短：
10年交，第8年现金价值就已经超过保费，还是很快的。
2. 中后期利益稳定：
10年交，交完保费，IRR达到2.14%；
30年时达到2.81%，未来IRR都稳定在2.81%-2.89%之间。
虽然与3.5%的产品，没有多大优势。
但在3.0%时代，表现还是不错的。
3. 与如意永享、福满满年金类保险分析：
以30岁、男性、10年交、年交10万、60岁领取为例，分析如下：
由于预定利率不同，
比如在领取年金上，如意永享每年领取的比大盈之家2.0，高了近3万！
所以，在上个月赶上3.5%产品的人，真的很幸运！
4. 金玉满堂2023分析：
以30岁、男性、10年交、年交10万为例，利益演示如下：
与我们之前预期的一样，详细可以参考。
保君当时做了测评后，就马上已经呼吁大家，赶紧上车。
这还真的是多赚了一辆车钱！
三、总结
1、3.5%的时代已经成为过去，产品再好也不能再回来了。
从发达国家的经验来看，这个过程也是必然的。
保君预测，3%也不是最底，未来也可能还会降。
2、不过，大家也不用太悲观。
保险的演变也是有迹可循，比如低利率下的分红险，通过与保司共担投资风险，
虽然保证领取的部分变低了，但也有了更高预期。
3、上车3.5%的，保君再次恭喜了！
因为，以后再也不会有固定3.5%的保险产品出现了。
