保君好累、好累啊！
有一种现象叫：道理我懂，但就是选错产品。
不信吗？
那先做个调查，大家投票下：
郑女士不幸查出乳腺癌，首次治疗后，所买的百万医疗险也给报销了。
问题来了：报销后，郑女士最担心的事是？
按正常人的角度，肯定会选第一项是吧。
病需长期治，如果保司不让我续了，以后没得报销了怎么办？
OK，最担心的点找到了，那我们反推一下，
买什么样的百万医疗险，才能消除这项担心？
显而易见，对吧？
那肯定是买保证续保时间长的，越长越好。
比如金医保百万医疗险，保证续保20年，那我在这20年内，就不用担心有理赔过，保司不让续的问题。
逻辑很简单，也很容易理解吧？
但我告知你，绝大数人仍选错了产品。
百万医疗险虽好，但踩坑的真不少。
自查下吧！
一、三个案例带来的警醒
今年3月14日，河南省巩义市的张女士因保险问题向媒体求助：她2020年在某保险公司给家中4人买了百万医疗保险，可到了2022年，患病儿子莫名从保单名字上被除名，保险公司拒绝续保。患了白血病，正是用钱的时候，结果第二年续保就被除名，不让续不给保了。虽然经过起诉、媒体帮忙，最终也让续了，可这一年多时间的折腾，太耗精力了。
而且最终续的产品，也是不保证续保的，虽然让续一年，但根本问题还是没解决。还记得2021年，太平代理人向自家保司维权事件吗？不保证续保的百万医疗险，被宣传成能续到80岁/100岁。大批代理人面临失信于客户，这才有了与自家保司对峙的一幕。不只是太平，某一年期非保证续保的医疗险，同样在续保时出问题，灵魂拷问：换作是你，在选产品时，如何避免以上风险？2017年10月26日，郑女士为自己投保了某百万医疗险；2019年11月19日，郑女士不幸被确诊为乳腺癌，住院148天。住院期间，由于医院的赫赛汀缺货，郑女士先后多次都是拿着主治大夫开具的处方在外购买赫赛汀，一支2.5万元，共花费32.5万元。等出院理赔时，被保司告知这32.5万元院外靶向药全部不能报销。理由是根据保险责任，在院外药店购买的药品都是免责。院外药指患者治疗所需，但未在医院内部的药房开出的药品。由于药占比政策，一些昂贵的特效药只能通过院外药店购买，对于患者来说，如果院外药不能报销，那负担将会非常大。灵魂拷问：换作是你，还会买不保院外药的百万医疗险吗？通过大量案例，我们总结了买百万医疗险，必须遵循的两大金标准：2、要有院外药责任，且写进主条款（与主险一起保证续保）。只要坚守这两个金标准，你买的百万医疗险就能超过99%的人。
二、捡了芝麻，丢了西瓜
但我们客观的想想，0免赔（1万以内报30%）真的很重要吗？我们买百万医疗险的初衷，是为了1万内的治疗费能赔些吗？
得到了0免赔，但失去了更长的保证续保期，亏了还是赚了？在第5年时，不幸查出癌症，6年保证续保还剩下1年，20年保证续保还剩15年。肯定是20年保证续保的，是吧！相比之下1万以内的费用真的意义不大了。保君查了一下这款产品，虽然也是保证续保20年，但并不保院外药！像上面的案例，如果郑女士买的是这款产品，所花的32.5万元院外药，将一分钱也不报销。
为了“医保可抵扣1万免赔额”功能，失去了院外药责任，你是否仍愿意？有免费7天陪护、出院送到家服务，所以就是优点，我们就要选这种吗？
一年期非保证续保产品，最大的不确定点，就是后期续保问题，服务再好有何用呢？一年后不给续，不能再赔，岂不更让患者更难以接受？
1、百万医疗险在保险配置上，属于非常重要的一项，按照我们7125原则，首要配置的也是百万医疗。2、从“0免赔、医保抵扣免赔、赠送服务”等，所谓的创新来看。百万医疗险经过这些年的发展，基本已经卷到头了，该有的责任都有了。
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