在建行买的保险可靠吗？交完钱，什么时间能拿回保费

之前分析了邮政里的保险产品，

发现有很多粉丝都很有兴趣，之前测评可以点下方链接：

“在邮政银行买的保险是否靠谱”。

今天应大家要求，继续测评建行里的三款保险。

目前问的比较多的产品有三款：“龙耀世家（臻享版）终身寿险、龙耀一世B款终身寿险、龙耀一世C款终身寿险”。

那该产品好不好？有没有坑？交完钱还能拿回保费吗？

今天全面分析下！

一、建信三款增额终身-责任解读

建行这三款均为增额终身寿险，同样，此类产品重点关注两点即可：

1. 保障责任：增额寿险也是寿险，其保障的也是身故/全残责任，即未来人死亡或全残了，会赔付给受益人一笔钱。

这里要注意对应系数：龙耀世家（臻享版）和龙耀一世C款均为18-40岁：160%、41-60周岁：140%；61周岁以上：120%，龙耀一世B款41-60周岁为160%。

2. 现金价值：除了保障，现金价值更应该重点关注，这关系着未来如果退保，可以领取出多少钱。

对于保额增长率：龙耀世家（臻享版）和龙耀一世C款增长率3.5%、龙耀一世B款增长率3.3%。

同样，保额增长率不等于实际收益率，增长率高也不代表实际收益率就一定高。实际收益率，直接看保单每年的现金价值即可，与保额增长率并无关联。

二、收益性怎么样？

以30岁男性、交5年、每年交10万保费为例，三款产品现价表现如下：

1、现价高于保费所需时间

龙耀世家（臻享版）在满5年时，现价＞保费；龙耀一生B款和C款在满6年时，现价＞保费。

回本时间还是很短的。

2、最高IRR

龙耀世家（臻享版）最高IRR为3.37%、龙耀一生B款最高IRR为3.24%、龙耀一生C款最高IRR为3.25%

从上表可看出，龙耀世家（臻享版）要比龙耀一生B款/C款收益性更好些。

3、RR达到3.4%所需时间

一般我们建议在IRR达到3.35%-3.4%以上，再去减保取现价，否则收益性会比较低。

IRR达到3.35%-3.4%所需时间越短，就可以越早进行减保取现价，灵活性也越高。

但这三款最高IRR都没达到3.4%。龙耀世家（臻享版）在第20年左右IRR达到3.0%、龙耀一生B款/C达到3.0%的时间需要25年左右。

三、与康乾3号现价分析

1、现价高于保费所需时间：

四款相差不大，所需时间都比较短。

龙耀世家（臻享版）比其他早一年，其他三款在第6年后现价＞保费。

2、最高IRR：

康乾3号 具有绝对的优势，最高IRR可达3.49%，别小看那零点几的差别，放到现价上相差还是比较大的。

比如交同一样的保费，在90岁时，康乾3号 现价比龙耀一生B款高近48.3万！

3、IRR达到3.4%所需时间：

同样 康乾3号 也具有绝对的优势，在第15年就达到3.22%，在第25年后超过3.4%，最高可达3.49%。

龙耀世家（臻享版）终身寿险、龙耀一世B款终身寿险、龙耀一世C款终身寿险三款最高IRR都小于3.4%。

四、总结

1、不要认为“保险跟存款一样，提前取就算没利息，也能保本”；在前期退保，是可能有损失的。

2、上表分析的产品，保君从乐享年年换成了康乾3号，原因是乐享年年现在也没有了。